要加快实现我国高水平科技自立自强，从科技创新全周期来看，必须打通“科技、金融、产业”循环。作为科技创新的重要载体，科创企业融资面临周期长、风险管控艰难等挑战。金融作为资源配置的枢纽，为科技创新提供资金支持，是科技创新的重要保障。在资金融通顺畅的基础上，科技成果才能进一步实现产业转化。
科创企业存在种子期、初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段，其风险特征和融资需求均有显著差异。审慎是银行的底色。以银行为核心的金融体系追求本金安全和收益确定性与科技创新和成果转化存在不确定性间存在天然冲突。如何在把控风险的基础上，完善金融服务科技创新机制，引导更多资本流向科技创新领域，是各家机构的痛点和难点，是近期最热的金融议题之一。
广东是科创金融深度融合的最佳实验田，辖内金融机构服务科创企业具有得天独厚的优势。时代周报记者留意到，本届金交会上不少金融机构加码助力“科创强省”建设，针对已建立较为完整的科创金融服务体系，可面向科技企业提供多元化、定制化金融服务。
“科创强省”一直是广东省高质量发展的重心。《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》提出实施“金融+科创”工程促进金融、科技、产业高质量循环，并设定了力争2023年为科技创新提供融资1万亿元以上的目标。人民银行广州分行数据显示，2023年科技创新领域贷款快速增长。截至今年一季度末，广东科技型中小企业贷款余额2942亿元，高新技术企业贷款余额2万亿元，同比均增长25%，比各项贷款增速快13.4个百分点。
自注册制改革试点落地以来，截至 5 月 20 日，广东省新增科创板、创业板上市公司共181家，在全国排名第一，首发累计融资规模1922亿元，总市值为1.35万亿元。
打通科创企业融资“最初一公里”
科创企业发展常面临较大阶段性现金流压力，融资渠道通畅尤为关键。
时代周报记者了解到，包括浦发银行广州分行、浙商银行广州分行、中信银行广州分行在内的多家银行结合科创企业初创期、成长期、成熟期和上市等全生命周期，为“专精特新”企业提供专精特新贷款。
“目前针对上市企业、创新型中小企业、科创企业，我行为科创企业提供全周期、多层次、多渠道的解决方案。”中信银行广州分行相关负责人告诉时代周报记者，中信银行广州分行面向“专精特新”企业推出“科创e贷”，单户信用贷款额度1000万元，全线上、利率低、无担保，24小时内实现放款，随借随还，无还本续贷。
“我行的‘专精特新贷’、‘认股选择权’、‘科创共担贷’、‘科创银投贷’等产品，致力于服务科创企业的全生命周期。”浙商银行广州分行相关负责人告诉时代周报记者，面向“专精特新”企业、拟上市公司、高新技术企业、瞪羚企业等创新主体，该行提供集“境内+境外”“商行+投行”“贷、股、债、投”的一揽子综合金融服务方案，让不同发展阶段的企业都能获得精准化服务。
上述负责人透露，截至目前，浙商银行广州分行已走访科创企业超600家，服务科创企业563家，提供融资余额约91亿元。其中，服务“专精特新”企业236家，提供融资余额约48亿元。
依托集团协同优势，商业银行为科创企业提供的赋能方案更为丰富。以中信银行广州分行为例，中信银行广州分行主动依托“投行+商行”优势，利用科技金融、积分卡审批、投贷联动，支持上市、拟上市和后备上市企业，已服务近730家专精特新、254家瞪羚和苗圃企业，服务近3000户资本市场企业，累计表内外融资近800亿元。
针对科创企业轻资产、高成长性的特点，中信银行推出“积分卡”审批模式，在审批模型中大幅提高企业的研发能力、技术优势、团队背景、股权融资等要素权重，优化审批流程，单笔可贷金额不超过3000万元。目前中信银行已经为超过广东110家企业提供该产品金融服务。
图源:金交会主办方
金交会举办期间，平安银行广州分行与广州开发区控股集团有限公司签订50亿元科创金融推动高质量发展战略合作协议；兴业银行广州分行聚焦区域头部和独角兽企业，与广州先导电子科技有限公司签订意向性融资额度14.5亿元。
专精特新企业有融资便利性，不在上述名单的科创企业如何获得融资？有股份行人士告诉时代周报记者，除列入专精特新名单的企业外，金融机构供应链金融切入，依托产业链上的“链主”企业，为产业链上下游企业各个发展阶段提供一揽子综合金融服务方案，进一步更多科创企业赋能。
为“敢贷”做加法
科创企业在不同阶段需要不同的金融工具。这意味着，完善的科创金融服务体系，需要包括银行、券商、融资租赁机构、担保机构等群策群力，发挥各家优势，为不同发展阶段的科创企业提供相应的金融扶持，提供专业全面的综合金融性服务，甚至是产业资源、客户资源支持等。
比如，担保机构入局，可构建多层次风险分担和补偿支持机制，助推风险减量，为科创企业融资加码。
“面向‘专精特新’企业，我们推出‘专精特新批量融资服务方案’，通过联合合作银行开辟绿色审批通道，公司见贷即保，可有效提升专精特新企业融资便利度，助力科技创新。”广州市融资再担保有限公司相关负责人在接受时代周报记者采访时表示，公司首创推出“批量担保+”广州模式，依托不同服务场景与银行开展批量业务合作，综合运用大数据提高担保效率，精准服务不同场景内融资担保需求客户，设置银担分险机制，为企业提供纯信用贷款担保，最高担保额度达1000万元，年化担保费率最低降至0.75%，实现金融惠企“精准、便捷、低成本”。
针对未进入专精特新名单的科创企业，上述负责人表示，公司初步筛选省内特色产业园区企业，向合作银行定向报送白名单，并提供批量担保，最大限度简化贷款流程，增加贷款可获得性。目前，公司已与多家银行和产业园区签订“园区保”合作协议，包括建设银行与广州民营科技园，中信银行与华南新材料创新园等，园区内白名单客户精准推送渠道畅通。
作为科创企业聚集高地，广东加快构建多层次的科创金融服务体系,打造金融支持科技创新良好生态,进一步推动实现“科技—产业—金融”的良性循环，引导更多资金流入科技创新领域。
“股权融资已经成为推动我市科技型企业和重点产业不断发展壮大的重要力量，”广州市地方金融监督管理局副局长徐秀彬在广州科技金融路演中心投融资对接会上表示，广州市地方金融监督管理局将坚持产业第一、制造业立市，制定出台新一轮“领头羊”助力产业领跑行动计划，同时继续依托广州科技金融路演中心，进一步畅通产融对接渠道，聚焦科技“独角兽”企业、国家高新技术企业、专精特新企业，做好高效孵化、重点规范、上市精准培育，发挥产融协同效应，形成以产带融、以融促产的良性循环，持续提升金融服务实体经济质效。
